Вообще меня возмущает то, СКОЛЬКО налогов мы отдаем государству и сколько государство отдает нам. И возмущает неграмотность людей, которые не задумываясь отдают сами государству деньги, и потом сами же ругают его.

Вот, например, Иван П. работает на заводе, делясь 18% своей зарплаты с государством. Пусть средняя з/п будет 20.000 руб.

20.000х12мес. = 240.000 в год *18% = 43200 руб./год берет государство

А сколько в России у нас этих Иванов? Население РФ 142 млн чел. (возьмем грубо малую часть из этого 1/3 - без стариков и детей). Округлим в 47 млн чел*43 тыс.руб. = более 2.000.000.000.000 руб. - ежегодно! (более 2 триллионов рублей). Если я правильно всё считаю...

А допустим, Иван П. 30 лет так на заводе проработал и умер за год до пенсии - и куда его пенсия пошла? (43 тыс*30 лет = 1 млн 290 тыс.) - если Иван П. не успел подготовить завещания - то НИКУДА! Деньги остаются у государства!

Стоит ли говорить, что я не хочу делиться с государством? В НПФ есть возможность назначать правопреемников, у НПФ выше доходность, и самое главное: НПФ - негосударственный пенсионный фонд :).
​
Часть 2. Как правильно тратить?​


• Кредитная карта. Можно пользоваться кредитной картой при льготдном периоде погашения (50 дней). Зарплату переводить на вклад (с которого можно без потерь снимать деньги), а все деньги тратить по кредитке, когда приходит время гашения задолженности - просто снимать со вклада. Таким образом, идет постоянное начисление процентов. Минус здесь - обслуживание кредитной карты стоить примерно 900 руб./год - нужно чтобы проценты по вкладу эту стоимость превосходили.

• Карта с CashBack. Стоит такая карта на 2 года 1200 руб.* Возврат от покупок - 1% обратно на карту. Окупается при тратах, к примеру, в 30.000 руб./мес. - за 4 месяца. Если в течение двух лет вы тратили по 30 тыс./мес, то вам вернётся 7200 рублей (минус стоимость карты - и ваш доход просто от пользования карточкой 6000 руб.).

Мне, как человеку, почти не использующему наличные деньги, такой вариант очень нравится. Конечно, не все платежи можно проводить по безналу, и CashBack не распространяется на платежи через Интернет-банк.



* Стоит отметить, что у каждого банка свои расценки на подобные карты и свои проценты возврата. Тут нужно просчитать, как соотносятся затраты на карту с получаемыми процентами. Например, если я трачу мало - то нет смыла покупать карту, ориентированную явно на большие суммы ежемесячных расходов.



• Стараться не брать кредиты. Важно жить “по средствам”. Если средств нет - нужно задумываться об увеличении дохода, а не об очередном кредите. Прежде чем взять кредит нужно просчитать, какая будет переплата по кредиту, и действительно ли вещь, купленная по стоимости: цена+проценты за кредит, стоит этих денег.

• Не брать ипотеку на длительный срок. Я не сторонник ипотечных кредитов и вот почему.

Как-то я задумалась о покупке квартиры. Пришла в Сбербанк и попросила рассчитать ипотеку: 4 млн на 30 лет под 13%. Получилось: ежемесячная сумма платежа 44 тыс.руб., а переплата по процентам - каких-то 12 миллионов! Притом первые платежи (т.к. аннуитетные) составляют 900 руб. основного долга и 43100 руб. - процентов! То есть первые 297 месяцев сумма процентов будет больше суммы платежа.



Безусловно, ипотека - может быть инструментом вложения денег (с расчетом инфляции и роста стоимости квартиры), но, конечно, не при таких условиях.



Вообще, есть такой совет: размер ипотечного кредита не должен превышать ваш семейный годовой доход, умноженный на 2. Например, если ваша семья зарабатывает 80.000 руб. в месяц, брать в долг больше 2 млн не рекомендуется.



Я рассчитала, сколько мне потребуется времени, чтобы просто копить на квартиру. Итак, если мы возьмем вклад под 10% годовых с ежемесячной капитализацией процентов, то если откладывать по 30 тыс. в месяц, то 4 млн можно накопить за 8 лет. Стоимость квартиры, конечно может вырасти, но 8 лет - это не 30. И переплаты в 12 млн нет. Если откладывать по 20 тысяч - накопить можно за 10 лет. Ну и при пессимистическом варианте, если копить по 10 тыс. - то 4 млн накопятся за 15 лет*.

* Тут я делаю оговорку, что все эти 15 лет ставка остаётся 10% годовых - а гарантии на это, конечно, нет :).



• Жить по принципу "Если можно купить то же самое, но дешевле - лучше купить дешевле". Сейчас в Интернете есть все, и можно мониторить цены начиная от покупки флешки и заканчивая авиабилетами. Простое сравнение цен на одинаковые товары в разных источниках может сэкономить сотни/тысячи рублей.

• Пользоваться дисконтными картами :). У каждого “человека-покупателя” таких карт полно. И, я согласна, их неудобно таскать все вместе. Но при больших или постоянных покупках - их вклад всё же ощутим. Так что я даже скидкой в 2-3% уже не брезгую.

• Любимая привычка с детства: "А скидку, как постоянному клиенту, не дадите?". Этот вопрос я на всякий случай задаю во всех магазинах, вне зависимости в первый я раз к ним пришла или нет. Иногда такой случайный простой вопрос приносит мне неожиданную скидку в 50-100 рублей :)

• Не тратить много на алкоголь. Этот пункт трат может быть большой для гурманов или любителей выпить. Как ни странно, любители здорового образа жизни, кроме того что здоровы - они еще и богаче :), потому что меньше тратят.

• Не гоняться за брендовыми/дорогими вещами. Если на брендовые вещи тратятся последние деньги, и вы вынуждены брать на них кредит, то скорее вы не целевая аудитория таких вещей. "Казаться, а не быть" - не самая успешная стратегия. Дональд Трамп говорил: "Я считаю гордость, которая мешает экономить собственные деньги, огромной глупостью".

• Не позволять манипулировать собой. Магазины часто указывают цены типа 9.999 руб. - округляйте, это 10 тысяч, без одного рубля :), а не дешевая вещь за “Девять с чем-то тысяч” :). Яркие слова SALE, РАСПРОДАЖА - с той же самой стоимостью вещей, как и до распродажи. Или трюк с новыми ценниками. Допустим, брюки стоили 1000 руб. - их никто не брал. Поверх лепится другой ценник: 2000 руб. перечеркивается, пишется скидка в 50% и цена опять в 1000 руб.!

• Инвестировать деньги "в себя", в свое развитие, обучение, спорт и т.п. Прямо пропорциональную зависимость вложенных в обучение денег к полученной финансовой выгоде в будущем я, конечно, просчитать не могу :). Но взаимосвязь, безусловно, есть.

• “Авоська”. Просто невероятно, как у меня раньше копились пакеты, купленные мной вместе с продуктами на кассе. Был огромный "пакет для пакетов". Эти пакеты использовались по двум назначениям: 1. Донести продукты до квартиры. 2. Выбросить в них мусор. Привычкой брать шуршащие пакеты с собой, которые и в сложенном виде занимают место, я так и не обзавелась. Но обзавелась складной сумкой. Занимает она мало места и находится в моей сумочке - на случай похода в магазин. Окупается за 5 НЕкупленных пакетов на кассе. 
  Теперь кухня не завалена магазинными пакетами "под будущий мусор", и я не трачу деньги на эти пакеты.